سود ۶۹۸ میلیارد تومانی بانک شهر از خرید و فروش ارز

به گزارش نبض نیوز ، بانک شهر که تا همین چندماه پیش با زیان انباشته قابل توجه ۲۶ هزار و ۱۷۶ میلیارد تومانی دست و پنجه نرم می‌کرد، موفق شد با شناسایی سود خالص قابل توجه در سال ۱۴۰۳ و تداوم آن این روند سال جاری، نه تنها از چاه زیان خارج شود، بلکه در پایان ۶ ماهه ۱۴۰۴ به سود انباشته ۱۶ هزار و ۲۰۹ میلیارد تومانی دست پیدا کند .

با وجود این، وضعیت بانک شهر مانند کوهنوردی است که به ظاهر در حال فتح قله‌ای بلند است، اما طنابی که او را نگه داشته پوسیده و کم‌دوام است. در حال حاضر بخش قابل توجهی از سود بانک شهر بر پایه درآمدهای ناپایدار و فروش دارایی‌ها بنا شده؛ درست مانند تکیه بر طنابی که ممکن است در حساس‌ترین لحظه پاره شود.

جهش سرمایه بانک شهر از ۱,۵۷۷ میلیارد تومان به ۳۹ هزار میلیارد تومان

بانک شهر در سال ۱۳۸۸ و با مجوز بانک مرکزی فعالیت خود را آغاز کرد و سهام این بانک در سال ۱۳۹۲ در فرابورس ایران عرضه شد. سرمایه بانک شهر که از سال ۱۳۹۴ تا پایان سال ۱۴۰۳ در رقم هزار و ۵۵۷ میلیارد تومان ثابت مانده بود، در سال ۱۴۰۴ و طی دو مرحله افزایش سرمایه از محل آورده نقدی و مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها، به بیش از ۳۹ هزار میلیارد تومان رسید.

وضعیت سهامداری بانک شهر

در حال حاضر بیش از ۶۱ درصد از سهام بانک شهر متعلق به شهرداری‌هاست و شهرداری استان تهران با تملک ۱۰ درصد از سهام بانک شهر، سهامدار اصلی آن محسوب می‌شود. شهرداری‌های مشهد، اصفهان، کرج، تبریز، شیراز، قم و قزوین نیز دیگر سهامداران بزرگ بانک شهر هستند.

بانک شهر برای هر کارمند ماهانه ۱۴۷ میلیون تومان هزینه می‌کند!

در حال حاضر بانک شهر با ۲۶۲ شعبه در سراسر کشور و بیش از چهار هزار و ۶۶۴ کارمند فعالیت می‌کند. طبق صورت‌های مالی بانک شهر، این بانک طی ۶ ماه نخست امسال هزار و ۹۰۶ میلیارد تومان حقوق، دستمزد و مزایا به کارمندان خود پرداخت کرد که محاسبات نشان می‌دهند دستمزد دریافتی هر یک از کارکنان این بانک به طور متوسط ۶۸ میلیون و ۱۲۲ هزار تومان بوده است.

البته اگر دیگر هزینه‌های پرداختی بانک شهر به کارکنان این بانک از جمله حق بیمه، مزایای پایان خدمت، فوق‌العاده ماموریت و هزینه‌ها درمانی را نیز محاسبه کنیم، می‌توان دید که بانک شهر ماهانه و به طور متوسط ۱۴۷ میلیون تومان برای هر کارمند خود هزینه می‌کند.

باید بار دیگر تاکید کرد این ارقام به طور متوسط محاسبه شده‌اند و بدیهی است که حقوق و مزایای دریافتی کارمندان و مدیران در رده‌های متفاوت، اختلاف دارند.

نگاهی به ترکیب هیات مدیره بانک شهر

هیات مدیره بانک شهر شامل ۷ عضو است. محمدمهدی احمدی که از سال ۱۳۹۳ عضو هیات مدیره بانک شهر بوده است، در سال ۱۴۰۰ به عنوان مدیرعامل این بانک منصوب شد و تاکنون نیز به فعالیت خود در این سمت ادامه داده است.

همچنین در حال حاضر، جواد عطاران ریاست هیات مدیره بانک شهر را بر عهده دارد و رضا یاری‌فرد، نایب رئیس هیات مدیره است. وحید محمدرضاخانی، حسام حبیب‌اله، یزدان سیف و مهدی میرزامحمدی نیز دیگر اعضای هیات مدیره بانک شهر محسوب می‌شوند.

آشنایی با شرکت‌های تابعه بانک شهر

بر اساس اطلاعات درج شده در وبسایت رسمی بانک شهر، این شرکت دارای چهار هلدینگ و چند شرکت مستقل زیرمجموعه است.

هلدینگ ساختمانی و عمرانی شامل شرکت مسکن و ساختمان تاریخ، شرکت ساختمان و عمران شهر پایدار، شرکت مسکن و عمران تجارت آتیه کیش و شرکت نوسازان شهر تهران است. هلدینگ مالی و اقتصادی نیز از شرکت سرمایه‌گذاری شهر آتیه، شرکت کارگزاری شهر، شرکت تأمین سرمایه تمدن، شرکت توسعه گردشگری شهرآیین، شرکت لیزینگ شهر، گروه مالی شهر و شرکت سرویس بیمه شهر تشکیل شده است.

هلدینگ فناوری اطلاعات بانک شهر شامل شرکت توسعه و نوآوری شهر، شرکت راهبرد هوشمند شهر و شرکت فناوران ایمن شبکه (فاش) می‌شود. در نهایت هلدینگ صنایع و معادن و انرژی نیز گروه توسعه صنایع و معادن شهر و شرکت جهان اقتصاد و سرمایه آتیه ایرانیان را دربر می‌گیرد.

علاوه بر این چهار هلدینگ، شرکت‌های صرافی شهر، توسعه اعتبارسنجی شهر، پتروانرژی شهر و آب و برق کیش نیز به عنوان زیرمجموعه‌های بانک شهر فعالیت می‌کنند.

کفایت سرمایه بانک شهر همچنان زیر خط قرمز

بررسی وضعیت نسبت کفایت سرمایه که یکی از مهم‌ترین نسبت‌های سنجش سلامت بانکی به شمار می‌رود، در بانک شهر حاکی از بهبود اوضاع این شاخص است؛ با وجود این، بانک شهر هنوز نتوانسته به استانداردهای جهانی و حتی داخلی در این شاخص دست پیدا کند.

کفایت سرمایه بانک شهر که در سال ۱۳۹۸ معادل ۳۵.۷ درصد بود، در پایان شهریورماه امسال رقم ۳.۱۹ درصد را به ثبت رساند، رقمی که گرچه همچنان زیر خط قرمز هشت درصدی تعیین شده توسط بانک مرکزی قرار دارد، اما نشان‌دهنده آن است که بانک شهر، در مسیر بهبود ساختار سرمایه خود قدم برمی‌دارد.

جهش ۲۲۵ درصدی سود خالص بانک شهر

بررسی صورت‌های مالی بانک شهر حاکی از آن است که این بانک که در پایان سال ۱۴۰۲ با زیان انباشته بیش از ۲۶ هزار و ۱۷۶ میلیارد تومانی مواجه بود، با ثبت سود خالص ۴۰ هزار میلیارد تومانی در سال ۱۴۰۳ توانست زیان انباشته خود را به سود انباشته دو هزار و ۳۱۵ میلیارد تومانی تبدیل کند.

با تداوم این روند سوددهی در سال ۱۴۰۴، بانک شهر توانست در نیمه اول سال جاری سود خالص ۱۶ هزار و ۳۴۵ میلیارد تومانی را ثبت کند که این رقم ۲۲۵ درصد بیشتر از سود خالص این بانک در دوره مشابه سال گذشته بود. به این ترتیب، سود انباشته بانک شهر در پایان شهریورماه امسال به ۱۶ هزار و ۲۰۹ میلیارد تومان رسید.

صعود درآمدهای عملیاتی بانک شهر در نیمه نخست ۱۴۰۴

بر اساس صورت‌ سود و زیان ۶ ماهه ۱۴۰۴ بانک شهر، سود عملیاتی این بانک نیز نسبت به ۶ ماهه سال گذشته ۷۱ درصد رشد کرد و به هفت هزار و ۸۱۲ میلیارد تومان رسید.

با نگاهی دقیق‌تر به صورت سود و زیان بانک شهر، می‌توان دید که درآمد این بانک از تسهیلات اعطایی که فعالیت اصلی بانک‌ها به حساب می‌آید، در نیمه نخست ۱۴۰۴ رشدی ۴۲ درصدی را ثبت کرد و ۲۳ هزار و ۸۵۸ هزار میلیارد تومان رسید. افزون بر آن، درآمد بانک شهر از سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی نیز با رشد ۲۲۲ درصدی، رقم هزار و ۶۵۲ میلیارد تومان را ثبت کرد.

درآمد کارمزدی بانک شهر نیز در نیمه اول امسال حدود ۱۲ هزار میلیارد تومان رقم خورد که تقریبا ۲.۵ برابر مدت مشابه سال قبل بود. رشد درآمدهای کارمزدی بانک شهر از آن جهت اهمیت دارد که درآمد کارمزد، از درآمدهای غیرمشاع بانک به حساب می‌آید که می‌تواند وابستگی درآمدی بانک به تسهیلات را کاسته و درآمدی پایدار برای آن ایجاد کند.

بانک شهر چقدر سود به سپرده‌گذاران خود پرداخت کرد؟

در سمت هزینه‌ها، بخش عمده هزینه‌کرد بانک شهر در ۶ ماه اول سال جاری مربوط به پرداخت سود به سپرده‌گذاران خود بود؛ به نحوی که بانک شهر طی این مدت، به بیش ۴۹۲ هزار میلیارد تومان سپرده‌ای که جذب کرده بود، ۱۶ هزار و ۷۶۳ میلیارد تومان سود پرداخت کرد که این رقم ۲۶ درصد بیشتر از سال گذشته بود.

هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول بانک شهر به ۴ هزار میلیارد تومان رسید

هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول بانک شهر در نیمه نخست امسال حدود چهار میلیارد تومان بود؛ در حالی که در پایان شهریورماه سال گذشته، این رقم ۶۳۱ میلیارد تومان بود.

هزینه مطالبات مشکوک الوصول به هزینه‌ای اطلاق می‌شود که بانک برای پوشش احتمال وصول نشدن مطالبات در نظر می‌گیرد. این هزینه به عنوان یک بخش از هزینه‌های عملیاتی بانک در صورت سود و زیان ثبت می‌شود و نشان‌دهنده این است که بانک برای احتمال خسارت ناشی از بازپرداخت نشدن وام‌ها، اقدام به ایجاد ذخیره می‌کند.

سود ۶۹۸ میلیاردی بانک شهر از خرید و فروش ارز!

بررسی‌ها حاکی از آن هستند که نوسانات شدید نرخ ارز در سال ۱۴۰۴ نقشی قابل توجه در بهبود وضعیت درآمدی بانک شهر ایفا کرده‌اند.

با استناد به صورت‌های مالی بانک شهر، این بانک تنها در ۶ ماه اول امسال، ۶۹۸ میلیارد تومان سود از خرید و فروش ارز کسب کرد که این رقم بیش از ۱۰۰ برابر دوره مشابه سال قبل بود.

از سوی دیگر اما بانک شهر در نیمه نخست امسال ۴۹۰ میلیارد تومان سود از تسعیر ارز دارایی‌ها و بدهی‌های ارزی شناسایی کرد که این رقم نسبت به ۶ ماهه سال ۱۴۰۳ با کاهش ۷۵ درصدی مواجه شد.

جهش ۱,۵۸۸ درصدی درآمدهای غیرعملیاتی بانک شهر

دیگر بخش مهم صورت سود و زیان بانک شهر به درآمدهای غیرعملیاتی این بانک در ۶ ماهه امسال اختصاص دارد. بر این اساس، بانک شهر در این مدت ۹ هزار و ۸۵۸ میلیارد تومان درآمد غیرعملیاتی کسب کرد که این رقم ۱,۵۸۸ درصد بیشتر از سال قبل بود.

درآمدهای غیرعملیاتی بانک شهر در این دوره شامل سود فروش دارایی‌های ثابت مشهود و نامشهود، سود حاصل از فروش وثایق تملیکی، سود تحقق یافته از فروش املاک در سنوات قبل، درآمد حاصل از واگذاری توافقی املاک و درآمد اجاره دارایی‌های غیرعملیاتی بوده است.

صعود با طناب پوسیده!

با وجود اینکه صورت‌های مالی بانک شهر از جهش ۲۲۵ درصدی سود خالص این بانک حکایت دارند، بررسی دقیق‌تر این صورت‌های مالی حاکی از آن است که در نظر گرفتن این رقم به تنهایی در تحلیل وضعیت بانک شهر، می‌تواند گمراه‌کننده باشد.

گرچه با توجه به افزایش درآمد تسهیلات اعطایی، سپرده‌گذاری در بانک‌ها و کارمزدهای بانک شهر و همچنین رشد ۷۱ درصدی سود عملیاتی این بانک، نمی‌توان تداوم سوددهی بانک شهر در دوره‌های آتی را زیر سوال برد اما احتمالا در آینده از شدت این رشد کاسته می‌شود؛ چراکه درآمدهای غیرعملیاتی حاصل از فروش دارایی‌ها و حتی خرید و فروش ارز نقش پررنگی در سوددهی بانک شهر طی ۶ ماهه امسال داشته‌اند اما این درآمدها ناپایدار هستند و ممکن است در آینده تکرار نشوند.